Versicherung beitragsfrei stellen

Bevor man seine Versicherung aus finanzieller Not heraus kündigt, kann eine Beitragsfreistellung dazu genutzt werden, eine vorübergehende Belastung zu mindern. Die Kündigung einer Versicherung macht einen zukünftigen Versicherungsschutz zunichte – sinnvoll ist sie nur, wenn die Leistungen ohnehin nicht mehr benötigt werden.

Das Aussetzen der Prämienzahlung hat jedoch eine Einschränkung der Leistungen zur Folge: Die Versicherungssumme wird auf die beitragsfreie Summe reduziert. Eine Grundsicherung – z. B. für Hinterbliebene – bleibt erhalten, aber die ursprünglich kalkulierten Leistungen fallen niedriger aus.

Voraussetzungen für die Beitragsfreistellung

Nicht jeder Vertrag ist automatisch für eine Beitragsfreistellung geeignet. Viele Versicherer verlangen eine Mindestversicherungssumme (z. B. mind. 1 € beitragsfreier Versicherungsschutz), damit der Vertrag als beitragsfrei weitergeführt werden kann. Unterschreitet der Vertragswert diese Grenze, zahlt der Versicherer stattdessen den Rückkaufswert aus. Die genauen Bedingungen stehen in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB).

Steuerliche Aspekte beachten

Die steuerliche Behandlung hängt davon ab, wann der Vertrag abgeschlossen wurde:

• Verträge vor 2005: Unter bestimmten Voraussetzungen (Laufzeit mind. 12 Jahre, Todesfallschutz) sind Erträge steuerfrei.
• Verträge ab 2005: Erträge unterliegen der Abgeltungsteuer. Eine Beitragsfreistellung kann die Steuerfreiheit nicht gefährden – empfehlen Sie Ihrem Steuerberater, die konkreten Auswirkungen zu prüfen.

Weitere Vorlagen und Informationen

• Antrag auf Ratenzahlung
• Kündigungsschreiben für Versicherungsvertrag
• Versicherungsbeiträge stunden (Risikozwischenbeitrag)

Quellen: Wikipedia.de – Beitragsfreistellung

Alternativen zur Beitragsfreistellung

Policendarlehen (Darlehen auf den Rückkaufswert)

Viele Lebens- und Rentenversicherungen bieten die Möglichkeit, einen Kredit gegen den bereits angesammelten Rückkaufswert aufzunehmen. Das Policendarlehen ist eine Alternative zur Beitragsfreistellung, wenn kurzfristig Liquidität benötigt wird, ohne den Vertrag zu verändern.

Teilrückkauf

Beim Teilrückkauf wird ein Teil des angesammelten Kapitals ausgezahlt, während der Vertrag mit reduzierter Versicherungssumme weiterläuft. Dies ermöglicht Flexibilität ohne vollständige Beitragsfreistellung.

Beitragsstundung

Einige Versicherer bieten bei vorübergehender Zahlungsschwierigkeit auch eine Stundung der Beiträge an, bei der die Beiträge zu einem späteren Zeitpunkt nachgezahlt werden können.